Menghitung uang pertanggungan asuransi jiwa

Pendekatan dalam menghitung kebutuhan uang pertanggungan (UP) asuransi jiwa ada berbagai macam. Besarnya UP juga akan bergantung pada kebutuhan dan kemampuan masing-masing calon nasabah. 

Namun, berikut ini 3 metode perhitungan sederhana yang sering dijadikan panduan dalam menghitung besar UP yang dibutuhkan calon nasabah:

1. Human life value (HLV): 

menghitung potensi nilai ekonomi calon nasabah selama masa produktif, misalnya sampai dengan pensiun. 

(Penghasilan/bulan) X (Masa produktif) 

Contoh: Badu usia 30 tahun, penghasilan/bln Rp6 juta, akan pensiun pada usia 55 tahun. Maka uang pertanggungan yg dibutuhkan adalah: Rp6 juta X 12 X (55-30) thn = Rp1,8 miliar 

2. Income based value (IBV):

dana yang dibutuhkan untuk diinvestasikan di instrumen keuangan terproteksi sehingga bunga/return-nya setiap bulan dapat ditarik untuk mencukupi kebutuhan ahli waris.

(Pengeluaran/bulan) : (Suku bunga bebas resiko/bulan)

Contoh: Badu usia 30 tahun, pengeluaran/bln Rp6 juta, suku bunga deposito 5%/thn atau 0,42%/bln. Maka uang pertanggungan yg dibutuhkan adalah: Rp6 juta : 0,42% = Rp1,4 miliar

3. Simple survival based value (SBV): 

dana yang dibutuhkan untuk mencukupi kebutuhan ahli waris sampai dengan mendapatkan sumber penghasilan lain, biasanya dalam 5 atau 10 tahun.

(Pengeluran/bulan) X (Survival period, asumsi 5 atau 10 tahun)

Contoh: Badu usia 30 tahun, pengeluaran/bln Rp6 juta. Maka uang pertanggungan yg dibutuhkan adalah: Rp6 juta X 10 X 12 = Rp720 juta.